एमएसएमई पल्स

एमएसएमई पल्स की आवश्यकता

सूचना निर्णय लेने की कुंजी है और यदि यह सही समय पर उपलब्ध हो तो, तो सार्थक हस्तक्षेप किया जा सकता है। चूँकि वर्ष के दौरान एमएसएमई संबंधी संरचित आंकड़े उपलब्ध नहीं हो पाते, अतः संबंधित व्यक्तियों को निर्णय करने में सहायता और नीति-निर्माण हेतु कोई प्रारंभिक संकेत उपलब्ध नहीं हो पाते, भले ही वे बैंकर हो या नीति निर्माता। अतः, एमएसएमई क्षेत्र की सूक्ष्म निगरानी और उऩके कार्य-निष्पादन पर केंद्रित एक वृहद दस्तावेज, जो नीति-निर्माताओं के लिए निरीक्षणपरक ज्ञान का पर्याय हो, अनिवार्य हो जाता है। अभी तक, भारतीय बैंकिंग प्रणाली में मौजूदा ऋण-सुविधाओँ के साथ, औपचारिक ऋण तक पहुँच रखने वाले 5 मिलियन से अधिक सक्रिय एमएसएमई उद्यमों पर संपन्न किए गए अध्ययन से संबंधित ऐसी किसी भी प्रकार की रिपोर्ट उपलब्ध नहीं है।

जबकि बैंकों के संबंध में तो कुछ आंकड़े उपलब्ध हैं, पर एनबीएफसी से संबंधित किसी भी प्रकार के ब्यौरे उपलब्ध नहीं है। इसके अतिरिक्त, इस प्रकार के विवरणों से यह स्पष्ट नहीं होता कि कितने नए उद्यमियों की ऋण तक पहुँच हुई है और विभिन्न राज्यों में इस संबंध में क्या स्थिति है। एक विशद तिमाही रिपोर्ट के रूप में एमएसएमई पल्स की शुरूआत, इस अंतराल को पाटने का एक प्रयास है और इसका उद्देश्य सूचना-उन्मुख व्यावसायिक निर्णय करने की प्रक्रिया को सुकर बनाने में ऋण- उद्योग संबंधी रुझान और अंतर्दृष्टि प्रदान करना है।

एमएसएमई पल्स - फरवरी 2024 - मुख्य बातें

प्रौद्योगिकी और आंकड़ा विश्लेषणात्मकता उन्मुख ऋण के कारण एमएसएमई को ऋण प्रवाह लगातार बढ़ रहा है। यह ऋण वृद्धि सितंबर 2023 को समाप्त तिमाही के आंकड़ों के आधार पर एमएसएमई पल्स रिपोर्ट के नवीनतम संस्करण के निष्कर्षों के अनुसार, अर्ध-शहरी और ग्रामीण एमएसएमई के बीच देखा गया व्यापक आधारवाली उल्लेखनीय विस्तार है:

प्रौद्योगिकी और आंकड़ा विश्लेषणात्मकता उन्मुख ऋण के कारण एमएसएमई को ऋण प्रवाह लगातार बढ़ रहा है। यह ऋण वृद्धि सितंबर 2023 को समाप्त तिमाही के आंकड़ों के आधार पर एमएसएमई पल्स रिपोर्ट के नवीनतम संस्करण के निष्कर्षों के अनुसार, अर्ध-शहरी और ग्रामीण एमएसएमई के बीच देखा गया व्यापक आधारवाली उल्लेखनीय विस्तार है:

वाणिज्यिक ऋण वृद्धि की गति जारी है: वाणिज्यिक ऋण संविभाग वर्ष-दर-वर्ष (YOY) 11% की दर से बढ़ा और सितंबर 2023 की अवधि के अंत में ऋण एक्सपोज़र 28.2 लाख करोड़ रुपये था।

वाणिज्यिक ऋण की मांग में 29% की वृद्धि: बढ़ी हुई आर्थिक गतिविधि ने वाणिज्यिक ऋण की मांग को बढ़ा दिया है, जो 2022 की समान अवधि की तुलना में जुलाई-सितंबर 2023 तिमाही में 29% बढ़ी है। इस तिमाही के दौरान एनबीएफसी में एमएसएमई ऋण की मांग (ऋण मांग का 14% हिस्सा) 39% की सबसे तेजी से बढ़ी।

ऋण आपूर्ति में 20% की वृद्धि: जुलाई-सितंबर 2023 तिमाही में मात्रा के हिसाब से एमएसएमई को ऋण आपूर्ति में 20% की वृद्धि हुई, जो ऋणदाताओं के आत्मविश्वास में सुधार का संकेत है। ईसीएलजीएस योजना (एमएसएमई क्षेत्र को ऋण का समर्थन करने के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू की गई) द्वारा प्रदान की गई प्रारंभिक वृद्धि के बाद वाणिज्यिक ऋण उधार देना अभी भी अपनी समग्र वृद्धि को बनाए रख रहा है। समृद्ध और समय पर ऋण आंकड़े की उपलब्धता और डिजिटल ऋण बुनियादी ढांचे के तेजी से कार्यान्वयन ने ऋणदाता के विश्वास को बढ़ाने में महत्वपूर्ण योगदान दिया है। उन उधारकर्ताओं में 7% की सालाना वृद्धि देखी गई है, जिन्होंने 1 करोड़ रुपये से कम ऋण (सूक्ष्म खंड) का लाभ उठाया था, जबकि 10 करोड़ रुपये (मध्यम) से अधिक की मांग करने वाले उधारकर्ताओं की वृद्धि में मूल्य के हिसाब से कमी आई है।

बेहतर प्रदर्शन द्वारा समर्थित मजबूत संविभाग वृद्धि: जुलाई-सितंबर 2023 की तिमाही के दौरान, समग्र शेष-अपचारिता स्तर की चूक 90 दिनों से लेकर 720 दिनों से लेकर बकाया तक मापी गई और जिन्हें "अवमानक" के रूप में रिपोर्ट किया गया, उनमें सुधार हुआ है, और यह 2.3% है। यह पिछले 2 वर्षों में सबसे कम अपचारिता दर है।

विनिर्माण क्षेत्र में सर्वाधिक ऋण व्युत्पन होते हैं: दिसंबर 2023 में सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय द्वारा जारी नवीनतम जानकारी के अनुसार, वर्ष 2021-22 के दौरान एमएसएमई विनिर्माण में उत्पादन अखिल भारतीय विनिर्माण में उत्पादन का 40.83% था। यह ट्रांसयूनियन सिबिल वाणिज्यिक ब्यूरो डेटा में भी परिलक्षित होता है, जहां विनिर्माण क्षेत्र का प्रवर्तित मूल्य में 37% हिस्सा है और इसकी सबसे बड़ी हिस्सेदारी है, इसके बाद 28% हिस्सेदारी के साथ व्यापार क्षेत्र का स्थान है। व्यावसायिक सेवाएँ और अन्य क्षेत्र मिलकर शेष 35% हिस्सेदारी (इस रिपोर्ट के लिए विचार किए गए डेटा का) हैं। व्यावसायिक सेवाएँ और अन्य क्षेत्र मिलकर शेष 35% हिस्सेदारी (इस रिपोर्ट के लिए विचार किए गए डेटा का) के लिए उत्तरदायी हैं।

विनिर्माण क्षेत्र की उत्पत्ति में कपड़ा सबसे अधिक योगदान देने वाला उप-क्षेत्र है: उप-क्षेत्रों के भीतर अधिकांश उत्पत्ति का नेतृत्व मध्यम खंड (10 करोड़ से 50 करोड़) द्वारा किया जाता है और इसे निजी बैंकों द्वारा पूरा किया जाता है। उप-क्षेत्रों में व्युत्पति का भौगोलिक वितरण तीन शीर्ष योगदान देने वाले राज्यों में केंद्रित है: गुजरात, तमिलनाडु और महाराष्ट्र। जबकि विनिर्माण क्षेत्र का व्युत्पति मूल्य में 37% योगदान है, इसकी व्युत्पति मात्रा में केवल 25% हिस्सेदारी है। हालाँकि, विनिर्माण क्षेत्र ने पिछले वर्ष की तुलना में माइक्रो सेगमेंट (एक करोड़ से कम) के भीतर मूल्य के आधार पर व्युत्पति में वृद्धि का अनुभव किया। 39% ऋणों के साथ व्युत्पति मात्रा में व्यापार क्षेत्र की हिस्सेदारी सबसे अधिक है; इनमें से 41% संवितरण एनटीसी एमएसएमई से हैं।