संस्थागत वित्त
एमएसएमई को आगे ऋण देने के लिए बैंक, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और माइक्रो फाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) जैसे पात्र प्राथमिक ऋण संस्थानों (पीएलआई) को संस्थागत वित्त।
बैंकों को वित्तीय सहायता
सार
अनुसूचित बैंक विभिन्न पुनर्वित्त योजनाओं के तहत सिडबी द्वारा वित्तीय सहायता के लिए पात्र हैं।
योजना विवरण
- सूक्ष्म एवं लघु उद्यम पुनर्वित्त योजना (एमएसईआरएस)
- निर्यात के उद्देश्य से एमएसएमई को पुनर्वित्त सहायता (आरएएमपीई)
- सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए पुनर्वित्त योजना (RMSE XIII)
- आरएमएसई: पिछली तिमाही के अंतिम कार्य दिवस यानी 30 सितंबर, 2024 को "10-वर्षीय जी-सेक यील्ड" 6.7497% थी।
पूछे जाने वाले प्रश्न
एनबीएफसी को सहायता
सार
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) आरबीआई के साथ "आईसीसी" के रूप में पंजीकृत हैं। निवेश और क्रेडिट कंपनियां, जमा लेने वाली और गैर-जमा लेने वाली दोनों, जो सूक्ष्म और लघु उद्यमों में वित्तपोषण उद्यमों में लगी हुई हैं, सहायता के लिए पात्र हैं।
विशेषताएँ
- निर्धारित मानदंडों को पूरा करने के अधीन पात्र गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को सिडबी से पुनर्वित्त सहायता।
एनबीएफसी को पुनर्वित्त योजना के लिए पात्रता मानदंड (एए- तक बाहरी क्रेडिट रेटिंग वाले एनबीएफसी के लिए)
उभरती हुई एनबीएफसी को सहायता योजना के लिए पात्रता मानदंड (बाह्य क्रेडिट रेटिंग ए+ से बीबीबी- वाली एनबीएफसी के लिए)
एनबीएफसी को विकासात्मक सहायता योजना के लिए पात्रता मानदंड (बीबीबी से नीचे बाहरी क्रेडिट रेटिंग वाले एनबीएफसी के लिए-/अनरेटेड)
सूक्ष्म ऋण विकास
मिशन दृष्टिकोण
मिशन: आर्थिक रूप से वंचित लोगों, विशेषकर महिलाओं को माइक्रोफाइनेंस सेवाएं प्रदान करने के लिए मजबूत, व्यवहार्य और टिकाऊ माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) का एक राष्ट्रीय नेटवर्क बनाना। दृष्टिकोण: वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाओं की पूरी श्रृंखला- एमएफआई को वित्तीय सहायता-
- ऋृण
- क्षमता निर्माण अनुदान
मील का पत्थर और प्रभाव डालता है
- 100 से अधिक एमएफआई की क्षमता विकसित की गई
- संचयी स्वीकृतियाँ: ₹30,090 करोड़
- संचयी संवितरण: ₹27,327 करोड़
- 49.23 मिलियन से अधिक लाभार्थी प्रभावित
- अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति/पिछड़ा वर्ग लगभग शामिल है। कुल लाभार्थियों का 73%।
- लाभार्थियों में महिलाओं का अनुपात 96-98% था।
- उद्यम गतिविधि को प्रोत्साहन देकर आजीविका पैटर्न में बदलाव लाया गया
राष्ट्रीय माइक्रोफाइनेंस सहायता कार्यक्रम (एनएमएफएसपी)
- भारत में सर्वोत्तम माइक्रोफाइनेंस प्रथाओं को लाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय विकास विभाग (डीएफआईडी), यूके के सहयोग से अप्रैल 2000 में लॉन्च किया गया। एमएफआई को ऋण सहायता देने के लिए अप्रैल-2002 में इंटरनेशनल फंड फॉर एग्रीकल्चरल डेवलपमेंट (आईएफएडी), रोम के साथ सहयोग किया गया था।
लघु वित्त बैंकों को सहायता
- आरबीआई से एसएफबी लाइसेंस प्राप्त करने वाली 10 संस्थाओं में से आठ सिडबी की भागीदार एमएफआई थीं
- एमएफआई से एसएफबी में सुचारु परिवर्तन की सुविधा के लिए आवश्यकता आधारित हस्तक्षेप।
- रूपांतरण के प्रावधानों के साथ इक्विटी निवेश और संसाधन समर्थन
अन्य विवरण
दस्तावेज़/प्रकाशन
- कोका की रिपोर्ट
- क्षेत्रीय अध्ययन
- प्रभाव आकलन अध्ययन
- सिडबी की कॉफी टेबल बुक यू ट्यूब लिंक: https://www.youtube.com/watch?v=UJZ-ongFhKQ&t=32s
जिम्मेदार वित्त पहल
महत्वपूर्ण पहल
आरबीआई के साथ पंजीकृत एनबीएफसी-आईसीसी सूक्ष्म और लघु उद्यमों को ऋण के माध्यम से वित्तपोषण में लगी हुई है जो छोटे व्यवसायों/आय सृजन गतिविधियों में लगे हुए हैं।
- एमएफआई का क्षमता निर्माण
वार्षिक क्षमता निर्माण आवश्यकता मूल्यांकन अभ्यास के आधार पर एमएफआई को क्षमता निर्माण अनुदान का पर्याप्त और अनुकूलित पैकेज
- परिवर्तन ऋण को बढ़ाने और रूपांतरित करने के लिए
एनजीओ/एमएफआई को ‘गैर-लाभकारी’ से रूपांतरित करने के लिए सहायता; ‘फॉर-प्रॉफिट’ यानी कॉर्पोरेट संरचना अर्थात। कंपनियाँ/एनबीएफसी। 2004 में पेश किया गया, यह एमएलडीडी द्वारा सफल नवाचारों में से एक साबित हुआ।
- क्षमता आकलन रेटिंग (सीएआर)
माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में सिडबी द्वारा अग्रणी सीएआर को व्यापक मान्यता मिली और माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में सीएआर की स्वीकृति अब बैंकों/वित्तीय संस्थानों से सहायता प्राप्त करने के लिए एक पूर्व-आवश्यकता बन गई है
- पोर्टफोलियो जोखिम फंड का निर्माण
भारत सरकार के सहयोग से, एमएफआई की सुरक्षा जमा आवश्यकता को पूरा करने के लिए पोर्टफोलियो जोखिम फंड लॉन्च किया गया।
- वंचित क्षेत्रों/जिलों/राज्यों को कवर किया गया (ओबीसी, एससी, एसटी, अल्पसंख्यक और महिला लाभार्थियों पर जोर दिया गया)।
- जोखिम कोष का निर्माण
देश के वंचित क्षेत्रों में सूक्ष्म ऋण संचालन का विस्तार करने के लिए डीएफआईडी अनुदान सहायता से बनाया गया कोष संकेन्द्रण जोखिम और क्षेत्रीय मुद्दों का समाधान करने के लिए
ऋणदाता का मंच
- सभी हितधारकों के बीच एमएफआई को समर्थन देने के लिए एमएफआई ऋणदाताओं के बीच सहयोग और जिम्मेदार ऋण देने की प्रथाओं को बढ़ावा देने की दृष्टि से प्रमुख एमएफआई फंडर्स को शामिल करना।
आचार संहिता (सीओसीए)
- COCA, सामान्य आचार संहिता के साथ एमएफआई के अनुपालन की स्थिति का एक तृतीय पक्ष स्वतंत्र मूल्यांकन।
- COCA उपाय और amp; एमएफआई द्वारा नैतिक और ठोस उधार प्रथाओं का पालन, हार्मोनाइज्ड सीओसीए टूल (एचसीटी) विकसित, संचालित और लॉन्च किया गया। 36 एमएफआई के एचसीटी को सिडबी की वेबसाइट पर होस्ट किया गया है।
भारत माइक्रोफाइनेंस प्लेटफार्म (आईएमएफपी)
- एक MIX बाज़ार डेटाबेस - प्रदान करने के लिए और amp; भारतीय एमएफआई पर बहुमूल्य जानकारी का प्रसार करें।
- एमएफआई समय-समय पर पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय और परिचालन डेटा प्रस्तुत करते हैं
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